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不容易!苏宁银行净利1.85亿,百信银行终于扭亏为盈

作者: 橙月 更新时间: 2021年09月03日 00:19:03 游览量: 93

简述:

8月31日,苏宁易购(002024,股吧)公布2021年上半年财报,苏宁银行的半年报数据也随之披露。苏宁银行上半年营业收入

  8月31日,苏宁易购(002024,股吧)公布2021年上半年财报,苏宁银行的半年报数据也随之披露。苏宁银行上半年营业收入15.31亿元,净利润1.85亿元,其他综合收益亏损0.82亿元,综合收益总额1.03亿元。

  整体来看,头部民营银行靠着流量的加持,名利双收,以微众银行为代表,净利润一家独大。2020年财报显示,微众银行净利润49.57亿元,是第二名的4倍左右。与此同时,不少小型民营银行却徘徊在盈利的生死线。

  看到流量的吸金能力,近期多家民营银行准备引入互联网公司作为大股东,申请互联网资质。比如,安徽省日前发布的《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》提出,支持新安银行引进战略投资者,建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。

  毫无疑问,一些互联网头部企业自带流量,自带助力,可以使业务触达更加广泛的用户。去年净利润排名前三的互联网银行微众银行、网商银行和新网银行背后分别是腾讯、阿里和小米,美团持股的亿联银行利润也排在中上游。

  需要注意的是,流量并不直接等于客户和利润,如何将产品嵌入平台,融入消费场景,同时控制风险,才更加考验这些寻求突破的民营银行的综合实力。

不容易!苏宁银行净利1.85亿,百信银行终于扭亏为盈


  持牌机构营收可观,互联网股东引流效果明显

  目前,具有监管机构认可的互联网银行牌照的民营银行仅有4家,分别是微众银行、网商银行、新网银行和亿联银行。去年年报报显示,这四家银行的2020年总资产、净利润在19家民营银行中排名均较靠前,其中微众银行、网商银行、新网银行净利润分别为49.57亿元、12.86亿元、7.06亿元,排名前三。

  深圳前海微众银行是国内首家开业的民营银行,由腾讯、百业源和立业等多家企业发起设立。于2014年12月获得深圳银监局颁发的金融许可证,注册资本为人民币42亿元。

  2020年,微众银行净利润49.57亿元,同比增长25.5%。营业收入198.81亿元,其中,净利息收入134.6亿元,占总收入的67.7%;手续费及佣金净收入64.4亿元,占总收入的32.39%;投资收益93.7万元。吸收存款2628.29亿元。不良贷款率1.2%。

  在腾讯强大的社交属性加持下,微众银行在B端的主要产品是消费信贷产品“微粒贷”和“小鹅花钱”。官网显示,“微粒贷是微众银行推出的首款互联网小额信贷产品”,“100元起借,最高额度20万”,“无担保无抵押”。微众银行还针对企业推出了“微业贷”,主要为中小微企业提供线上流动资金贷款服务,“最高可贷300万”,“年化利率低至3.6%”;还有“互联网+汽车金融”产品“微车贷”。

  此外,微众银行还代销银行、券商、保险的理财产品。官网显示,在微众APP上共有858只理财产品,其中银行理财产品121只,基金713只,保险24只。

  网商银行于2015年6月25日正式开业。最大股东为蚂蚁科技集团股份有限公司,占30%股份。2021年一季报显示,网商银行一季度净利润3.91亿元,其中,利息净收入21.84亿元,手续费及佣金净收入6.69亿元。

  依托阿里系的巨大流量,网商银行的核心客户群为普惠小微、产融小微和农村客户,主要客户群为淘宝商家。在“双十一”、“618”等大促活动前,网商银行都会对淘宝商家给予一定的贷款优惠,比如今年“618”,网商银行宣布提前收款功能整个6月免费,开通过该功能的商家都可享受。

  记者也观察到,“饿了吗”外卖小哥的工作衫上也出现了网商银行的广告,称“饿了吗”商家都在使用网商银行。

  新网银行由小米持股29.5%。据成都红旗连锁股份有限公司2021年半年报显示,新网银行上半年实现投资收益6426万元。流动资产424.23亿元,较期初增长约18.62亿元;负债合计369.83亿元,较期初增长约14.33亿元;实现营业收入11.96亿元,较期初12.42亿元减少0.46亿元;净利润4.28亿元,较期初增加0.30亿元。

  新网银行官网显示,新网银行针对个人的贷款产品“好人贷”,按照单利计算,年利率最低至7.92%,最高授信额度20万。

  美团持股的亿联银行成立于2017年。2020年报显示其利息收入占98.04%,手续费及佣金收入占0.36%;亿联银行净利润2.2亿元,同比增长44.52%。

  亿联银行官网显示,贷款产品主要包括针对个人的“亿贷”、通过美团、京东、百度等渠道获客的个人消费贷“亿联易贷”、针对大型商超企业的供应商的“亿商贷”,针对农户个人的“易农贷”、为满足借款人日常生产经营周转的贷款的“流动资金贷款”和以房产抵押为担保方式的“房亿贷”。存款产品是一款将存款与甄选权益相结合的创新存款产品“心亿存”。

  中下游机构也想搭上互联网流量快车

  另外一些中小银行也因为股东或者业务的关系,将自身定位为互联网银行。

文章链接:http://www.muyesoft.com//ithulian/80449.html

文章标题:不容易!苏宁银行净利1.85亿,百信银行终于扭亏为盈